Мы переехали!
Ищите наши новые материалы на SvobodaNews.ru.
Здесь хранятся только наши архивы (материалы, опубликованные до 16 января 2006 года)
  |
          |
|
21.12.2024
|
||||||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||||
|
|
[06-07-05]
Развитие ипотечных программ в регионах РоссииПрограмму ведет Светлана Толмачева. В программе принимают участие - Анна Самуилова, начальник отдела ипотечного кредитования екатеринбургского «СКБ-Банка», и Владимир Компанейщиков, директор «Омского ипотечного агентства». Светлана Толмачева: В минувшие выходные президент Владимир Путин на встрече с представителями деловых кругов в Калининграде уделил внимание развитию ипотечных программ в России. Как сообщает ИТАР-ТАСС, обращение активизировать работу было адресовано непосредственно Сбербанку. Хотя слова, сказанные Путиным, можно было бы отнести к любому банковскому учреждению, которое выдает ипотечные кредиты. Как развивается ипотека в регионах, что ей способствует и что препятствует – такова тема сегодняшней беседы. Мы обсудим ее вместе с нашими экспертами из Екатеринбурга и Омска. Итак, представляю вам Анну Самуилову, начальника отдела ипотечного кредитования екатеринбургского «СКБ-Банка». Доброе утро, Анна Евгеньевна. Анна Самуилова: Здравствуйте. Светлана Толмачева: Анна Евгеньевна, ваш банк работает по ипотечной программе с самого ее начала в Свердловской области, это примерно полтора года, если я не ошибаюсь. Можно ли говорить о каких-то итогах работы или все еще в стадии становления какой-то находится? Анна Самуилова: Безусловно, ипотечная программа в Екатеринбурге и в Свердловской области - потому что банк представлен и в других городах Свердловской области - работает уже более чем полтора года. И, действительно, определенных результатов мы уже все вместе, безусловно, достигли - это выдача тысячного кредита в предыдущем месяце. У нас по Екатеринбургу и Свердловской области состоялась выдача тысячного кредита. Светлана Толмачева: Именно в вашем банке. А вообще в Свердловской области около десятка банков работают по ипотечной программе, так? Анна Самуилова: По программе Федерального агентства, я бы хотела уточнить, в настоящий момент работает около пяти банков. И директор Свердловского агентства ипотечного кредитования говорит о том, что в ближайшее время будет подписан еще ряд договоров о совместной деятельности на территории Свердловской области и города Екатеринбурга по развитию ипотечной программы. Светлана Толмачева: Анна Евгеньевна, а чем реально рискует банк, когда начинает работать по ипотеке? Анна Самуилова: В первую очередь он рискует тем, что не готовы кадры для того, чтобы эту программу воплощать в жизнь. Светлана Толмачева: То есть сами банковские служащие пока к ней не готовы. Почему? Так много нормативных документов? Анна Самуилова: Нужно уточнить, что мы работаем по федеральной программе, которая является последним покупателем закладных, которые оформляются в результате оформления ипотечной кредитной сделки. И как раз все тонкости этой программы, они прописаны в федеральных стандартах Федерального агентства ипотечного кредитования. И очень много нюансов, которые выясняются в ходе каждой сделки. И, конечно же, опыт тысячного клиента, он показывает, что множество проблем, которые специалисту, даже если он работал в потребительском кредитовании, очень сложно осознать и применить на практике. Светлана Толмачева: Тысяча семей получили квартиры, а скольким вы отказали? Анна Самуилова: Сложно сказать, мы такую статистику не ведем. Можем сказать, что одному на сто Управление безопасности документы не пропускает. Светлана Толмачева: Корреспондент Екатеринбургского бюро Радио Свобода Евгения Назарец пообщалась с Константином Ларионовым, который два года назад первым в Свердловской области взял кредит на покупку квартиры. Константин один из тех оптимистов, которые считают, что ипотека в России станет вариантом решения жилищной проблемы для большинства населения. Послушаем, чем он аргументировал свое мнение. Евгения Назарец: Два года назад правительство Свердловской области приняло решение об организации системы ипотечного жилищного кредитования. Семья екатеринбуржцев Ларионовых первой оформила кредит на сумму 400 тысяч рублей сроком на 10 лет под 15 процентов годовых. Константин Ларионов говорит, что им просто повезло – за считанные дни удалось найти подходящую однокомнатную квартиру в районе, приближенном к центру Екатеринбурга. Константин Ларионов: Тогда через пару недель начали расти цены как раз. Сейчас наша квартира стоит в два раза дороже, чем мы ее купили. Евгения Назарец: По мнению Константина, рост цен на жилье на вторичном рынке был спровоцирован началом ипотечной кампании. Что касается новостроек – они не могут полностью удовлетворить спрос. Свердловская область находится на 9-ом месте в России по количеству вводимого в эксплуатацию жилья. В нынешнем году планируется построить 1 миллион квадратных метров, что на 12 процентов больше, чем в прошлом году. Однако, по словам министра строительства Свердловской области Александра Карлова, решить жилищную проблему вряд ли удастся. Александр Карлов: В основном у нас жилье строится, в отличие от Тюменской области, от Ханты-Мансийской, за счет средств населения. Количество строящегося жилья зависит от благополучия населения. В принципе, мы сегодня имеем 20 с лишним квадратных метров жилья на душу населения. Это больше, чем в Челябинской, в Тюменской, в Пермской областях. Жилье – это такая категория, которой никогда не будет хватать, всегда будут люди, желающие иметь более лучшие условия. Евгения Назарец: Тем не менее, программа ипотечного кредитования в области будет расширяться. Например, Свердловское агентство жилищного кредитования планирует увеличить количество банков партнеров – с 5 до 8-ми. С 1 июня ставка по кредитам снизилась до 14 процентов, и в агентстве надеются, что это не предел. Условия банков стали более мягкими - в частности, погашать долг можно не по истечении двух лет, а сразу через полгода. Константин Ларионов, первый заемщик, уверен, что брать квартиру в кредит все равно выгоднее, чем снимать и копить на ее покупку, а значит, ипотека будет привлекать все больше людей. Константин Ларионов: Она во всем мире прижилась. Почему бы у нас нет?! В дальнейшем, я слышал, это будет доступно массам, когда ставка будет 6 процентов. Ну, наверное, есть в этом что-то. В любом случае это выгодно, я так считаю, потому что суммы платежа, они не превышают стоимости аренды, чтобы снимать квартиру. И все равно цены растут. Евгения Назарец: Константину 30 лет, он коммерческий директор инвестиционной компании, его жена, экономист на крупном предприятии, сейчас в декретном отпуске. В прошлом году у них родился первенец. Ларионовы готовы через пару лет досрочно погасить кредит. У Константина даже появилась мечта. Константин Ларионов: У меня, например, мечта повесить на стенку закладную, которую мне отдадут, когда я выплачу кредит. Это же документ, который, допустим, американцы вешают на стенки, когда они выкупают их. И я точно так же хочу сделать и у себя. Она не суррогат, как в других банках раньше было, вроде как ипотека, но на самом деле обычный кредит под залог квартиры. А тут вот именно ипотека. Евгения Назарец: Ларионовы со временем, конечно же, хотят перебраться в жилье большей площади. Если не будет хватать на покупку квартиры, вновь собираются прийти в банк за ипотечным кредитом. Светлана Толмачева: Анна Евгеньевна, мы выслушали мнение счастливого обладателя первого ипотечного кредита. Действительно, вполне разумно платить банку за свою квартиру, чем отдавать те же самые, примерно те же самые деньги за аренду чужого жилья. Кстати, буквально на днях информационные агентства в Екатеринбурге сообщили, что жилищный рынок отреагировал на вступительные экзамены в вузах, которые начинаются буквально на следующей неделе, и сейчас в Екатеринбурге, не в самом центре города однокомнатную квартиру, комнату можно снять не меньше чем за 6 тысяч рублей. Ставка по кредиту ежемесячная, если мы разбираем ситуацию Константина Ларионова, примерно эту сумму и составляет. Но ведь не все так просто на самом деле. Насколько мне известно, в банк не стоит очередь на получение ипотечного кредита. В чем тут дело? Анна Самуилова: Безусловно, какие-то определенные недоработки по внешней инфраструктуре, конечно, существуют. В первую очередь необходимо уточнить, что у нас участвуют как оценочные компании, риелторские компании, страховые компании, банк как первоначальный кредитор. Ну и необходимо, конечно же, ту сделочку, которую подготовили все участники вот этой инфраструктуры, зарегистрировать в учреждении юстиции. Безусловно, возникает ряд требований к заемщикам, которые представляют документы в том или ином виде. И проблемы заключаются в том, что риелторы должны договариваться с продавцами квартир. Когда сделка должна быть зарегистрирована, только после этого заемщик получает свои 70 процентов, как заявлено федеральной программой. Конечно, это не очень удобно, и возникает ряд конфликтных ситуаций, когда продавцы не готовы ждать, - и некоторые сделочки срываются. И основная проблема на рынке, конечно, заключается в том, чтобы найти свободную квартиру, которая не «стоит в цепочке», скажем (выражаясь профессиональным языком риелторских агентств), которая могла бы быть продана за деньги, где бы следующая сделка не «горела», как точно так же нам подтверждают и наши коллеги. Вот в этом, пожалуй, основная проблема – заемщики не могут найти то жилье, которое бы их устраивало и которое соответствовало бы всем тем требованиям, которые выставляет Федеральное агентство. Светлана Толмачева: Насколько я понимаю, ищут на вторичном рынке жилья, потому что новостроек мало, о чем, собственно, и говорил министр строительства Свердловской области, что строй – не строй, а спрос всегда будет. Ну и если говорить о вариантах решения проблемы, есть ряд общественных деятелей в Екатеринбурге, которые предлагают, с моей точки зрения, немного утопичную идею, но тем не менее. Раз люди имеют невысокую платежеспособность и у них есть деньги только на первоначальный взнос по однокомнатной квартире, не лучше ли строить многоэтажки, где были бы малометражные однокомнатные квартиры? И это было бы решением проблем хотя бы для тех, кто годами живет в общежитиях, кто понимает, что как он работал врачом или как он работал на другой какой-то малооплачиваемой работе, так это и будет продолжаться, но как бы свое жилье иметь хотелось бы. С вашей точки зрения, это утопия или это один из вариантов решения проблемы с новостройками? Анна Самуилова: Нет, конечно же, это не утопия по той простой причине, что, действительно, люди ищут жилье, которое они смогут оплачивать. И люди со средним уровнем доходов, а в ипотечной программе рассматриваются семьи, потому что заемщиком может быть не одно лицо, а семья из двух-трех человек или даже люди, которые не состоят в родстве, безусловно, они претендуют на то жилье, которое они смогли бы как снимать, так и приобрести в собственность. Конечно, разрыв между спросом и предложением в тех сегментах рынка строительства, конечно, существует. Если мы сейчас с вами посмотрим на город, то мы увидим, что в предыдущие годы строилось, безусловно, элитное жилье. И, наверное, нельзя сказать, что произошло затоваривание рынка большими, многоплощадными квартирами, конечно же, нет – они всегда находят своего потребителя. Но, скорее всего, в этих условиях речь об ипотечном кредитовании не идет, потому что они рассчитаны на людей с высоким уровнем доходов. А тем людям, которые, безусловно, получают средний уровень доходов, либо чуть выше среднего, ипотека как раз и позволяет простимулировать их платежеспособный спрос. Вот такого жилья действительно не хватает. Светлана Толмачева: Звонок от нашего слушателя. Доброе утро. Слушатель: Доброе утро. Юрий Михайлович из Подмосковья. Мне бы хотелось узнать, какой процент берет банк? И второе - почему у нас такие высокие цены на бетон? Светлана Толмачева: Спасибо, Юрий Михайлович. Действительно, на подорожании жилья в этом году сказалось подорожание бетона. Собственно, строители упирают в основном на это, что строить сейчас становится дороже буквально с каждым днем. Анна Евгеньевна, не знаю, в курсе ли вы проблем строителей, что у нас с бетоном, но насчет ставок по кредитам, я думаю, я вас выслушаю с удовольствием. Анна Самуилова: Вопрос ставки по ипотечному кредитованию в рамках федеральной программы решается, скажем, установлением процентной ставки самим Федеральным агентством ипотечного кредитования. Поскольку мы исполняем требования Федерального агентства, а ставка является одним из основных условий предоставления ипотечного кредита, то ставка в 14 процентов по данной федеральной программе в настоящий момент конкурентоспособна. Светлана Толмачева: Спасибо, Анна Евгеньевна. И сейчас пришло время подключить к нашему разговору Владимира Компанейщикова, директора «Омского ипотечного агентства». Доброе утро, Владимир Борисович. Владимир Компанейщиков: Доброе утро. Светлана Толмачева: Я надеюсь, вы слышали нашу беседу с Анной Евгеньевной. Как обстоят дела с развитием ипотеки в Омске? Насколько картина схожая и чем она отличается? Владимир Компанейщиков: На мой взгляд, развитие ипотечного кредитования в Омске не слишком отличается от того, как это происходит в Екатеринбурге, в Новосибирске, в Томске или в каких-то иных близлежащих городах. Сразу могу сказать, что ее развитие вполне успешное, объемы увеличиваются. А проблема, наверное, общая – проблема нехватки жилья на рынке, причем такого жилья, которое соответствовало бы потребительским предпочтениям, а не было бы следствием неких маркетинговых просчетов строительных компаний. На самом деле получить ипотечный кредит сейчас гораздо проще, чем найти под него достойную квартиру. Большая часть жилья, которая сейчас экспонируется на вторичном рынке, - это жилье, не соответствующее по своему качеству тем ценам, за которые его продают, достаточно велика доля ветхого жилья. И человек, приходящий, например, в «Омское ипотечное агентство», сталкивается с реальной проблемой, когда «могу купить, но нечего». И в этом смысле настораживает тот факт, что в последнее время очень активно говорят об ипотеке, то есть об одной из составляющих увеличения спроса на жилье, но при этом очень мало говорят собственно о развитии рынка жилищного строительства, об увеличении предложения на рынке. А та концепция, которая в настоящее время дорабатывается и согласовывается правительством – концепция развития системы ипотечного кредитования – в большей степени увязана с деятельностью Федерального ипотечного агентства. Вот она, на мой взгляд, несет в себе некую односторонность. Там есть меры по стимулированию спроса, по привлечению «длинных» денег в систему, но абсолютно не увязана эта программа с попыткой показать, а каким же образом у нас появится больше жилья на рынке. И то, что в большинстве городов, где развивается федеральная ипотечная программа, большая часть сделок идет на вторичном рынке, по большому счету, ничего хорошего не несет. Цены растут, несмотря на то, что объемы ипотечных сделок все-таки невелики, а жилья при этом больше не появляется. Вот в этом смысле мы в Омске стараемся основной акцент в деятельности все-таки делать на увязке ипотеки и жилищного строительства. У нас где-то до половины сейчас сделок идут на предоставление кредитов для покупки жилья в строящихся домах. Светлана Толмачева: Спасибо. И вновь звонок от нашего слушателя. Доброе утро. Слушатель: Доброе утро. Владимир, Санкт-Петербург. В Санкт-Петербурге схожая ситуация по ипотечному кредиту. И я пытался долго получить... у меня сын, и под его жилье ипотеку. Я уже пошел на то, что готов был заложить свое жилье и получить 50 процентов от стоимости своего жилья. Но даже на таких условиях, в общем-то, я не нашел банка, который мог бы прокредитовать покупку жилья. То есть я мог найти даже жилье. Я обратился к знакомому управляющему банком, и он мне просто прояснил ситуацию, что «мне достаточно корпоративных клиентов, и головная боль с этой ипотекой никакому управляющему серьезного банка, в общем-то, она не нужна». Вот я и думаю, что корень зла, наверное, вот в этом. Светлана Толмачева: Спасибо, Владимир. И хочу продолжить беседу с Владимиром Борисовичем. Владимир Борисович, тогда объясните, как можно воспринимать обращение президента к банкам, ну, конкретно к Сбербанку, но думаю, что это обращение касается, в принципе, всех, кто завязан в этой цепочке ипотечного кредитования, расширять программу ипотечных кредитов? Это примерно такой же абстрактный лозунг, как «увеличить ВВП»? В принципе, ведь это невозможно, как получается из хода нашей беседы. Владимир Компанейщиков: На мой взгляд, лозунг правильный и, действительно, обращен по адресу. Все-таки Сбербанк наиболее ресурсный банк в нашей стране. На мой взгляд, судя даже по Омску, он достаточно активно использует те ресурсы, которые он, по сути, собирает, средства граждан, для того чтобы развивать ипотечный продукт. Здесь как раз политическая воля важна. А вот то, что касается всех банков, ну, наверное, тут отчасти можно согласиться с Владимиром из Санкт-Петербурга, тем более я недавно оттуда, посмотрел ситуацию на рынке - действительно, проблема есть, и проблема в большей степени инфраструктурная. Пока нет достаточного количества профессиональных игроков на этом рынке, очень сложно говорить о массовой ипотеке. Это первая составляющая. И вторая – до настоящего момента, по сути, у нас есть только первый уровень ипотеки – предоставление ипотечных кредитов, их какое-то рефинансирование, но нет рынка ипотечных ценных бумаг, поскольку такие бумаги пока на рынок еще никто не вывел. И в этом смысле о реальных перспективах ипотеки можно говорить будет только после того, когда первая ипотечная закладная есть и ее уже можно прибить на стенку и любоваться ею. А вот ипотечной ценной бумаги пока еще никто не видел. Светлана Толмачева: Владимир Борисович, вы согласны с тем мнением, что развитие ипотеки подстегивает цены на жилье, и они растут именно потому, что развиваются ипотечные программы? Владимир Компанейщиков: Знаете, очень сложно сказать, какой характер имеет зависимость между спросом и ценой, потому что, по большому счету, в большинстве регионов, где развивается очень активно ипотека, все-таки доля ипотечных сделок на рынке вряд ли превышает 3, может быть, максимум где-то 7 процентов от всего числа сделок. Но хотя, конечно, это сказывается на ценах. Но только вопрос в соотношении, в коэффициенте. А с другой стороны, в данном случае мы говорим об инфляции спроса на рынок с точки зрения большего количества людей, которые хотят что-то купить. Но на самом деле есть еще и рост цен, связанный с общей инфляционной картиной в стране, которую никто и никак обуздать пока не может, и с тем, что на самом деле у строителей реально растут издержки. Действительно, цены на цемент возрастают, цена на металл растет, цены на строительном рынке так же поднимается, и это тоже давит на ситуацию. Светлана Толмачева: Спасибо. И прежде чем продолжить беседу, предлагаю послушать опрос, который записала на улицах Екатеринбурга корреспондент Радио Свобода Ирина Мурашова. Она спрашивала у горожан: есть ли у вас возможность улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки? - Там же основное – это зарплата, и зарплата очень немаленькая. Так что я даже не заглядываюсь на нее. Хотя в нашей семье назрел вопрос – пришел сын из армии, может быть, он женится. - Интересный метод приобретения жилья, но я думаю, что он все-таки не всем доступен, потому что я сомневаюсь, что молодой семье спокойно могут дать кредит. А особенно этот вопрос остро стоит у студентов. - Да, я знаю, что обращались в банки за кредитами. Схема, естественно, нормальная. - Ну, для детей, конечно, стала бы. Там же нужно высокую зарплату иметь. Вообще нет никакой уверенности, что кто-то разрешит. - Если будут приемлемые процентные ставки, то вполне. Почему бы и нет?! Цивилизованная форма. Я знаю примеры, когда человек пошел на те правила, которые ему были заданы, и получил, собственно, жилье. - Запросто, только мне не дадут столько денег. Нужны весомые доказательства того, что я смогу выплатить этот кредит. К сожалению, сейчас таких доказательств нет. - Не по карману мне ипотека – слишком большие проценты, не для среднего жителя. Просто среди моих знакомых никто не пользовался. - В принципе, в большом городе, мне кажется, очень сложно купить квартиру сразу же, и кредит помогает. - Сын воспользовался ипотечным кредитом. Получили документы на покупку двухкомнатной квартиры. Завтра мы идем ее уже смотреть. Потому что другого пути у нас нет, у нас нет столько денег. А где ж мы возьмем больше миллиона денег?.. Они молодожены, и молодоженам дают. - Достаточно жесткие условия выдвигает банк - уровень как бы заработной платы. То есть не секрет, что заработная плата показывается, ну, большей частью как бы нашими работодателями в конвертах, что сразу ограничивает потенциальных покупателей. То есть если бы у нас были все зарплаты, как говорится, «белые», то и данный процесс кредитования был бы достаточно активно развит в городе Екатеринбурге. На текущий момент уровень заработной платы моим работодателем как бы установлен в полном объеме, и поэтому он мне позволяет. И ипотекой действительно буду пользоваться, потому что это один из немногих вариантов, которые позволяют приобрести жилье. Вся Европа живет в кредит, и уже нам, наверное, пора привыкать к этому. Светлана Толмачева: Ответы екатеринбуржцев я попрошу прокомментировать Анну Самуилову. Анна Евгеньевна, вот большинство граждан говорят о зарплатах в конвертах. Пошли бы, но не смогут продекларировать свой достаточно высокий доход, ну, высокий с их точки зрения. Этот сдерживающий фактор, как вы думаете, он еще долго будет сохраняться или благодаря ипотеке зарплат в конвертах станет меньше? Анна Самуилова: Здесь в целом, я считаю, необходимо рассматривать проблемы экономики как таковой. И если работодатель не показывает полный доход своих сотрудников, возникают две проблемы. Первая – это накопление пенсионных. И сотрудники, и каждый житель области, города, страны должны об этом задумываться уже сейчас, потому что не далек тот день, когда наступит пенсия, и этот вопрос, скажем так, вернется, и его нужно будет решать тогда, когда сил будет уже меньше. Ну и вторая сторона вопроса – безусловно, сейчас люди начинают понимать, что получая зарплату в конвертах, они не могут продекларировать свои доходы. Хотя вполне возможно, что у большинства этих людей первоначальный взнос 30-процентный, конечно же, есть. И мы сталкиваемся часто с такими вопросами. И ситуация показывает, что, безусловно, люди имеют деньги на 30-процентный взнос. Но задекларировать доходы со стороны предприятия не представляется возможным. Опять же люди понимают, что если такая ситуация возникает, то, может быть, они меняют работу - и по истечении шести месяцев к нам возвращаются уже с официальными документами об их доходах. Это, конечно же, процесс, который с нуля трудно будет сдвинуть, но я думаю, что рано или поздно каждый гражданин будет об этом задумываться. Светлана Толмачева: Я хочу сейчас обратиться к нашему омскому собеседнику. Владимир Борисович, а появляются ли конкуренты у вашего агентства? Вот объясню, с чем связан мой вопрос. В Екатеринбурге уже появились объявления на столбах, где предлагается передать квартиру некому агентству, въехать в новую квартиру большей площади, а потом выплачивать разницу в течение нескольких лет. Вот что должен знать потребитель, чтобы не стать жертвой мошенников? Владимир Компанейщиков: Я думаю, знать нужно только один момент: прежде чем подписать какой-то договор, надо понять: я по нему получаю деньги или сначала кому-то должен что-то дать, а потом, возможно, мне что-нибудь дадут. Конкуренты есть, и конкурентов достаточно много, и число их увеличивается – это тот же и Сбербанк, и программа ипотечная у «Внешторгбанка», у «Газпромбанка» и так далее. А есть, помимо «Омского ипотечного агентства», «Омская региональная ипотечная корпорация», которая так же занимается реализацией федеральной ипотечной программы. И это цивилизованный рынок. А есть, наконец, и не цивилизованный – это обычно некие кооперативные схемы, которые предлагают какие-то сомнительные зачеты. Я знаю опыт Самары, где, по оценкам, больше чем на 3 миллиона евро обманули граждан по схемам, которые декларировались как ипотечные. Поэтому основной момент... ну, первое – это обращаться все-таки в ту структуру, которая профессионально занимается этой деятельностью и хорошо зарекомендовала себя на рынке. И второе – это очень внимательно смотреть, собственно, подо что я отдаю свои деньги. Светлана Толмачева: Спасибо, Владимир Борисович. Ваша мысль понятна. Анна Евгеньевна что-то хочет добавить по этому же вопросу. Анна Самуилова: Вопрос в следующем, нужно задаться первоначально вопросом: а будет ли оформлено на меня, как на покупателя, по любым схемам сразу же право собственности на эту квартиру с обременением? Если вам отвечают «да», тогда нужно переходить к следующему этапу – рассматривать проценты и условия. Вот если говорят, что «сначала вы выплатите, а потом когда-нибудь мы оформим на вас право собственности, когда вы выплатите все», то вот здесь может быть зарыто очень много подводных камней. И я считаю, что каждому нужно на это обращать внимание, какие бы привлекательные условия по другим позициям ни были. Светлана Толмачева: Спасибо, Анна Евгеньевна, за это существенное дополнение. Рассказ нашего собеседника в Омске дополнит репортаж Вячеслава Сурикова, корреспондента Омской телерадиокомпании «Антенна-7». Вячеслав Суриков: Сегодня в Омске посреднические функции между банками и населением в области ипотечного кредитования выполняют две компании - это «Омское ипотечное агентство» и «Омская региональная ипотечная корпорация». В их задачу входит оформление документов и подбор жилья, ради которого их клиенты готовы взять кредит. Омский коммерческий ипотечный банк является одним из игроков на рынке ипотечного кредитования. Заместитель председателя правления банка Сергей Павленко считает, что ипотека в Омске успешно развивается. Сергей Павленко: Я могу говорить на примере нашего банка. На самом деле достаточно активно идет работа по выдаче ипотечных кредитов, несмотря на некоторый застой на рынке недвижимости сейчас. То есть наблюдается сезонное затишье небольшое. История показывает, что осенью идет серьезная активизация сделок с недвижимостью. Несмотря на это, мы видим, что темпы выдачи ипотечных кредитов у нас растут. То есть это, в принципе, очень приятный показатель, который говорит о том, что несмотря на какую-то вялость рынка, ипотека позволяет людям улучшать свои жилищные условия, ну и позволяет банкам инвестировать деньги в недвижимость. Вячеслав Суриков: По ипотечному кредитованию физических лиц «Омскбанк» работает только первый год. По словам Сергея Павленко, это связано с появлением законов, устраивающих банковские структуры. Сейчас для банков нет серьезных проблем, которые мешали бы им давать деньги населению на покупку жилья. Сергей Павленко: Мы на сегодняшний момент не испытываем никаких проблем, которые были бы связаны с неправильным действием государства в этом вопросе. То есть закон сейчас позволяет нам выдавать ипотечные кредиты в соответствии с нашими представлениями о рисках по кредитованию. Мы защищены законом от проблем, связанных с недобросовестными заемщиками. Кроме того, мы имеем возможность рефинансировать эти ипотечные кредиты, получив от государства денежные средства. Вячеслав Суриков: В Омске спрос на квартиры превышает предложение. Сергей Павленко: Если бы строилось домов больше хороших и разных, то квартиры были бы востребованы. Несмотря на то, что в Омске очень активно сейчас развивается гражданское строительство - весь город практически в башенных кранах, несмотря на это, предложения достаточно ограничены на рынке. Вячеслав Суриков: По расчетам специалистов, под стандарты федеральной ипотечной программы кредиты на покупку жилья доступны не менее трети населения Омской области. В перспективе ожидается многократный рост по объему выдаваемых кредитов. Светлана Толмачева: Ипотеке в Екатеринбурге полтора года, в Омске – чуть меньше. Анна Евгеньевна, какие же все-таки вы ждете меры со стороны государства для того, чтобы ипотека действительно развивалась, а не просто были лозунги и декларации о том, что она должна развиваться? Анна Самуилова: Как мы говорили уже, сейчас основная проблема в поиске жилья на рынке недвижимости. И, конечно же, государство в первую очередь должно озаботиться вопросом: откуда же мы будем получать те пресловутые квадратные метры, о которых говорят многие. Вот если бы ситуация развивалась таким образом, что по государственным программам так же началось развитие строительства, причем строительства того сегмента, который в настоящий момент востребован, и, может быть, были бы предусмотрены какие-то программы из бюджетов регионов, которые позволяли бы большинству улучшить свои жилищные условия именно посредством ипотечного кредита, тогда, я думаю, проблема основная на рынке была бы снята. Светлана Толмачева: Владимир Борисович, хотелось бы услышать ваше мнение. Согласны ли вы с Анной Евгеньевной? Или вы хотите что-то добавить? Владимир Компанейщиков: Я согласен с Анной Евгеньевной. И хотел бы добавить, что сейчас ситуация с точки зрения действий государства на рынке недвижимости приводит к ровно обратному результату, поскольку тот же пресловутый 214-ый федеральный закон о долевом участии в том виде и введенный в тот момент, когда рынок к нему не был готов, приведет реально (по крайней мере ситуацию по Омску могу сказать) к снижению роста жилищного строительства. И эта ситуация известна и в Госдуме, известна и в правительстве, и известна она уже давно, тем не менее, ничего не меняется. И очень сложно сказать, что вот именно такими мерами как раз мы и достигнем увеличения объема. Скорее, будет наоборот. Светлана Толмачева: Скажите, то есть все-таки главная проблема – это нормативная база, это отсутствие квадратных метров или все-таки низкая платежеспособность населения тоже играет свою роль здесь? Владимир Компанейщиков: По нашим оценкам, до четверти, на самом деле, населения, по крайней мере, в Омской области вполне может позволить себе ипотечный кредит по федеральным стандартам. И на мой взгляд, все-таки дело не в платежеспособности. И с другой стороны, мы не можем (и это просто нонсенс!) обеспечить жильем всех – это требует времени и усилий. А задачу можно решать последовательно. Основная проблема – нужна четкая, взвешенная, скоординированная политика как в сфере ипотеки, так и в сфере жилищного строительства. Пока это как бы лебедь, рак и щука. Светлана Толмачева: Спасибо вам. Анна Евгеньевна, наверное, мы с вами завершим эту беседу. Если сохранится нынешняя динамика развития рынка, то как будет разворачиваться и ипотечная программа в дальнейшем? Вот если не будут предприниматься те шаги со стороны государства, о необходимости которых мы сейчас говорим, и если все останется так, как есть сегодня. Наверняка специалисты вашего банка рассматривают логику развития событий хотя бы на ближайшее время – до конца года, на год вперед. Анна Самуилова: Как уже говорил коллега, более 50 процентов кредитов на рынке Омска выдается для покупки в долевом строительстве. Безусловно, видя ситуацию на рынке вторичного жилья, мы приходим к тем же самым выводам, и шаг за шагом, аккуратно, осторожно, так же озираясь пока, чем делая реальные и уверенные шаги, мы начинаем медленными, к сожалению, на наш взгляд, темпами кредитовать долевое строительство. Конечно же, тот закон, о котором сказал Владимир Борисович, в настоящий момент, скорее всего, стагнирует рынок, который уже существует на рынке строительства. А в настоящий момент это коммерческие организации, которые понимают, что в настоящий момент лучше избежать тех условий, которые предъявляет закон, всевозможными схемами и оклосхемами, которые становятся опять-таки непрозрачными для банков. И вот для решения этой проблемы начинаем делать первые шаги по реальному финансированию строительства. Когда банк понимает, с каким из застройщиков он имеет дело, когда мы видим всю проектно-сметную документацию, когда нам понятен наш партнер, есть всевозможные разрешительные документы на строительство, вот по этим объектам банк готов рассматривать предложения о совместном финансировании. Для того чтобы в последующем те квадратные метры, которые нами совместно с застройщиками будут построены, могли быть реализованы через программы ипотечного кредитования. Светлана Толмачева: Спасибо вам большое. Всего доброго! Последние материалы по теме:
См. также:
|
|
|||||||||||||||
|
||||||||
| c 2004 Радио Свобода / Радио Свободная Европа, Инк. Все права защищены
|
